ИИ в банке: как искусственный интеллект влияет на банковскую сферу
Искусственный интелект меняет качество продуктов и услуг, предлагаемых банковской индустрией. Он не только предоставляет более эффективные методы работы с данными и улучшает качество обслуживания клиентов, но и упрощает, ускоряет и переосмысливает традиционные процессы, делая их более эффективными. Сейчас, как никогда ранее, банки знают об инновационных и экономически эффективных решениях, которые предоставляет ИИ.
Факторы, способствующие внедрению ИИ в банковской сфере
- Big Data
Ключевым условием успешной работы искусственного интеллекта является наличие данных. Эти данные могут быть структурированными, например количественные данные, или неструктурированными, например текст в отчетах и электронных письмах. С помощью ИИ руководители могут принимать решения на основе любых типов данных, поскольку они имеют возможность получить обработанную информацию из большого объема данных в различных формах. ИИ может выявлять закономерности, которые человек не в состоянии заметить, и тем самым повышать качество принятых решений. Кроме того, он может сделать работу с большими данными более оперативной, сообщая руководителям об аномалиях в режиме реального времени.
- Доступность инфраструктуры (быстрые компьютеры, оборудование, программное обеспечение, облако)
Бурное развитие облачных технологий, а также высокая доступность вычислительных ресурсов и инфраструктуры позволяют быстро обрабатывать большие данные при меньших затратах и эффективно масштабироваться.
- Нормативные требования
Банки находятся под пристальным вниманием регулирующих органов и должны своевременно предоставлять отчеты. Процесс соблюдения нормативных требований требует сбора данных из различных исходных систем. Решения на основе ИИ дают возможность решить некоторые проблемы современных финансовых систем, автоматизируя процессы сбора данных, повышая скорость и качество принимаемых решений и готовность организации к выполнению нормативных требований.
- Конкуренция
Банки постоянно конкурируют со своими коллегами по отрасли, а в последнее время и с финтех-компаниями, за предоставление наилучших услуг своим клиентам. Технологии стали отличительным фактором в этом пространстве, поскольку организации используют преимущества доступных передовых технологий для сбора огромного количества данных, которыми они обладают. В результате банки используют искусственный интеллект для оптимизации текущих услуг, вывода на рынок новых предложений и обеспечения более персонализированного опыта для своих клиентов.
Искусственный интеллект способен кардинально изменить банковскую отрасль, повысив ее эффективность, улучшив качество обслуживания клиентов и предоставив новые возможности для принятия решений. Интеграция технологий ИИ может привести к значительным улучшениям в различных аспектах банковской деятельности, от повседневных операций до стратегического планирования.
Применение ИИ позволит банку упростить работу с запросами клиентов:
- Сканирование лица по принципу "улыбнись и заплати" для инициирования транзакции
- Анализ непроизвольных эмоций для предотвращения машенничества
- Биометрия (голос, видео, отпечатки пальцев) для аутентификации и авторизации
- Машинное обучение для выявления моделей мошенничества, атак на системы кибербезопасности
- Голосовые помощники для базовых запросов на обслуживание
- Человекоподобные роботы в отделениях для обслуживания клиентов
- Обработка естественного языка для сканирования и обработки документов
- Анализ транзакций в режиме реального времени для мониторинга рисков
Чтобы оправдать растущие ожидания клиентов и выиграть конкурентную борьбу в эпоху цифровых технологий, банк, который внедрил ИИ, будет предлагать решения, которые являются интеллектуальными (то есть рекомендуют действия, приводящие к автоматизации ключевых решений или задач), персонализированными (то есть актуальными и своевременными, а также основанными на детальном понимании прошлого опыта общения с клиентом и контекста), и действительно омниканальными (беспрепятственно охватывая физический и онлайн-контексты, используя множество устройств и обеспечивая последовательный опыт) и сочетающие в себе подход к созданию банковской экосистемы.
По данным McKinsey, ИИ может ежегодно приносить банковской отрасли 1 триллион долларов дополнительной прибыли. Возможные преимущества очевидны, поскольку ИИ может улучшить процессы практически во всех аспектах банковской деятельности. ИИ приносит значительные выгоды банкам, использующим его, - от функций, ориентированных на клиента, до автоматизации бэк-офиса. Преимущества, которые может получить банк, который внедряет ИИ:
1. Повышение качества обслуживания клиентов
Чат-боты и виртуальные помощники: Чат-боты, управляемые искусственным интеллектом, могут обеспечивать круглосуточное обслуживание клиентов, обрабатывая запросы, транзакции и даже предлагая финансовые консультации со скоростью и эффективностью, которые не могут сравниться с человеческими.
Персонализированные банковские услуги: Алгоритмы искусственного интеллекта анализируют данные о клиенте и предлагают персонализированные банковские услуги, рекомендации по продуктам и финансовые советы в соответствии с индивидуальными потребностями клиента.
2. Кибербезопасность
Усовершенствованное обнаружение мошенничества: Анализируя схемы транзакций в режиме реального времени, искусственный интеллект позволяет выявлять и отмечать необычные действия, которые могут свидетельствовать о мошенничестве, что значительно сокращает потери от мошенничества.
Усиленные меры безопасности: Технологии ИИ, такие как биометрическое распознавание и поведенческая аналитика, добавляют дополнительные уровни безопасности в банковские операции, затрудняя несанкционированный доступ.
3. Оценка кредитного риска
Улучшенные модели оценки риска: Алгоритмы искусственного интеллекта могут более точно оценивать кредитный риск, учитывая более широкий спектр факторов, включая нетрадиционные данные, что позволяет принимать более обоснованные кредитные решения.
Автоматизация кредитного скоринга: Автоматизация процесса кредитного скоринга с помощью искусственного интеллекта позволяет ускорить процесс одобрения кредитов и снизить вероятность дефолтов за счет более эффективного выявления факторов риска.
4. Операционная эффективность
Автоматизация процессов: Роботизированная автоматизация процессов (RPA) на базе ИИ позволяет автоматизировать такие рутинные задачи, как ввод данных, проверка соответствия требованиям и формирование отчетов, высвобождая человеческие ресурсы для выполнения более сложных задач.
Оптимизированное распределение ресурсов: ИИ может прогнозировать спрос на банковские услуги, помогая банкам оптимизировать распределение ресурсов и график работы персонала.
5. Доверительное управление инвестиционным портфелем и консультационные услуги
Роботы консультанты: Роботы консультанты, управляемые искусственным интеллектом, могут предлагать инвестиционные рекомендации на основе рыночных тенденций, индивидуальных профилей риска и финансовых целей, делая услуги по управлению состоянием доступными для более широкой аудитории.
Управление портфелем: ИИ может постоянно контролировать инвестиционные портфели, внося коррективы в режиме реального времени, чтобы оптимизировать доходность и минимизировать риски.
6. Маркетинг и продажи
Целевой маркетинг: Анализируя поведение и предпочтения клиентов, искусственный интеллект позволяет банкам адаптировать маркетинговые сообщения и продуктовые предложения для отдельных клиентов, повышая конверсию.
Удержание клиентов: Предиктивная аналитика позволяет выявлять клиентов, которые могут уйти, что позволяет банкам заблаговременно решать проблемы и повышать уровень удержания.
7. Соблюдение нормативных требований и отчетность
Автоматизированное соблюдение нормативных требований: ИИ может автоматизировать процессы мониторинга и отчетности для обеспечения соответствия банковским нормам, снижая риск ошибок.
Борьба с отмыванием денег (AML): Системы искусственного интеллекта могут анализировать сложные сети транзакций, чтобы обнаруживать и сообщать о подозрительной деятельности более эффективно, чем традиционные системы.
8. Инновационные продукты и услуги
Интеграция блокчейна и ИИ: Сочетание искусственного интеллекта с технологией блокчейн может привести к разработке безопасных, прозрачных финансовых продуктов и услуг, повышая доверие и эффективность.
ИИ способен произвести революцию в банковской сфере, повысив эффективность операций, улучшив качество обслуживания клиентов и предоставив недоступные ранее сведения. По мере того, как банки продолжают внедрять технологии ИИ, можно ожидать трансформации способов предоставления и управления финансовыми услугами, что приведет к появлению более инновационных, ориентированных на клиента банковских решений.
