Эксперт-BI Банки: Интерактивная аналитика для банка
Банковская отрасль развивает и внедряет самые современные механизмы цифрового взаимодействия между банком и клиентом. Ключевые направления развития в этой области - это повышение конверсии в офферинге за счет улучшения таргетинга, подбора наилучшего канала и способа коммуникации, моделирование в кредитных и банковских рисках, информационная безопасность, предиктивная аналитика на финансовых рынках, а также повышение эффективности банковских процессов.
Каких результатов достигает компания, используя продукты и решения бизнес-анализа:
- Сокращение времени на поиск информации 50%
- Рост скорости построения отчётности более чем в 2 раза
-
77% заказчиков получили результаты проекта по бизнес-аналитике менее чем за 3 месяца
- из них 44% получили результаты всего за 1 МЕСЯЦ
Решение Эксперт-BI Банки необходимо, если:
- недостаточно информации относительно выбора оптимального портфеля продуктов, управления источниками ресурсов и насколько эффективно их продвижение;
- постоянно постфактум фиксируются убытки от недостаточно эффективного управления рисками;
- сотрудники заявляют о нехватки инструментальной поддержки для комплексного анализа процессов и исследования данных;
- тратится много времени на сверку одних показателей, полученных разными подразделениями и поиск ошибок в системе.
Выгоды от внедрения решения Эксперт-BI Банки:
- управление рисками и обеспечение соответствия нормативно-правовым актам;
- единое понимание данных всеми сотрудниками, подразделениями и филиалами;
- повышение степени и интенсивности использования информации и её доступности для принятия решений;
- полный контроль за операциями, платежами, активами и филиалами;
- комплексный анализ кредитоспособности и снижение портфельного кредитного риска;
- улучшение анализа транзакционной активности и ее тенденций;
- повышение эффективности внутреннего контроля и предупреждения мошенничества;
- наглядные количественные оценки всех основных видов банковских рисков (кредитного, рыночного, ликвидности, процентного).
Возможности решения Эксперт-BI Банки:
- исследовать тренды показателей банковских рисков;
- обеспечивать автоматический контроль лимитов, ограничивающих уровень банковских рисков;
- оперативно формировать обоснованные ответы, как на стандартные, так и нестандартные запросы руководства банка;
- получать количественные оценки вероятных потерь (убытков) и/или неполучения запланированных доходов, вследствие возникновения различных событий, связанных с внутренними и/или внешними факторами деятельности банка;
- рассчитывать ключевые индикаторы рисков, используемых для наблюдения за основными факторами риска;
- построить риск-профиль банка;
- установить уровень толерантности к риску - уровень риска, который банк определяет для себя как допустимым/безопасным для обеспечения своей финансовой надежности и долгосрочного функционирования исходя из стратегии, характера, масштабов и сложности видов деятельности, а также финансового положения;
- устанавливать показатели склонности к риску (риск-аппетит), который банк и/или подразделения банка склонен принимать при осуществлении своей деятельности в целях обеспечения получения прибыли либо достижения иных целей;
- формировать управленческую отчетность по рискам;
- анализировать клиентов в разрезе платежных систем, по суммам транзакций, динамика использования карт, динамика открытия карт и т.д.;
- ранжировать транзакции по прибыльности;
- прогнозирование;
Доступные отчеты для банка и страховых компаний:
- финансовая и бухгалтерская отчетность банка;
- отчетность российских и коммерческих банков;
- отчетность банков в ЦБ РФ;
- отчетность банков по МСФО;
- готовые формы отчетности банка;
- мониторинг операций;
- налоговая отчетность банка;
- статистическая и консолидированная отчетность банка;
- куб Эмиссия и эвайринг;
- управление расходами;
- анализ информации о клиентах и определение целевых клиентов;
- управление активами и анализ капиталовложений;
- обслуживание клиентов;
- рассылка отчетов.
Основные классы решаемых аналитических задач:
Продажи, Подразделения и Филиалы
- Анализ продаж и доходов
- Поиск новых клиентов
- Анализ управления капиталом
- Анализ эффективности продаж
- Приложения в режиме Online
Кредитование, Платежи & Операции
-
Анализ активности операций:
- Депозиты & Обналичивания
- Платежи & Collections
- Ипотеки и потребительские кредиты
- Расследование мошеннических действий и AML
Управление рисками и соответствие
-
Анализ рисков и воздействий:
- Кредиты, Рынки, Портфели, Операционные риски, Риски ликвидности
- Соответствие: Basel II, KYC, AML, USA Patriot Act, Dodd-Frank
Финансы
- Управление расходами
- Финансовая и управленческая отчетность
- P&L Analysis by LOB
- Учет основных фондов / GL
- Анализ расходов на поставщиков
Исполнительный менеджмент
- Исполнительные Dashboards и Mobile
- Сбалансированные Score-карты
- Предиктивный и условный анализ
- Эффективность продуктов
- Эффективность, Margins, Комиссии
Операционная деятельность, IT & Back Office
- IT-системы и управление SLA
- Управление проектами
- Инвентаризация материальных ценностей
- Оптимизация направлений / сети
- Рационализация ATM
Управление портфелями
- Анализ и управление портфелями
- Многоканальная эффективность
- Исследование продуктов
- Сценарный и условный анализ
Маркетинг & Управление продуктами
- Клиентские кросс-продажи и доп продажи
- Клиентская рентабельность & Сегментирование
- Анализ эффективности продуктов
- Анализ маркетинговых кампаний
- Web-анализ
Сейчас время, когда нужно находить и использовать правильные возможности для бизнеса. Для этого необходимы следующие пять составляющих:
- Прозрачность: понимание возможностей компании.
- Точность: выбор оптимальных возможностей.
- Скорость: возможности возникают лишь на короткое время, и действовать нужно очень быстро.
- Средства: чтобы использовать возможность, необходима ликвидность.
- Люди: все сотрудники компании должны быть сфокусированы на выявленной возможности.
Банки работают в регулируемых и сложных условиях. Регуляторный контроль, кредитные и рыночные риски, безопасность информации и конфиденциальность оказывают значительное влияние на производительность предприятий. Расширяя бизнес по всему миру, компании подвергаются все большему внешнему влиянию, которое необходимо преодолевать. Для банков важно найти способ упростить и интегрировать процессы «обеспечения соответствия нормам» и «управления рисками» с уже автоматизированными операционными процессами.
Наши решения в России помогают банкам со следующим функционалом:
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Функции: Финансы, продажи
Решение:
- Расчет показателя краткосрочной ликвидности.
Создано приложение, позволяющее на любую заданную дату отчета найти клиентов: у которых в течение 365 дней до даты отчета, был зафиксирован 30 дневный интервал в рамках которого суммарный остаток на всех счетах (в т. ч. валютных) уменьшился более чем на 20%.
Для каждого найденного клиента выводилась информации:
- абсолютная и относительная величина уменьшения остатка;
- дата начала и окончания последнего из периодов с максимальным уменьшением остатка;
- дополнительная справочная информация по клиенту.
- Нормативы ликвидности банка – расчет трёх нормативов ликвидности банка H2, H3, H4.
Создано приложение рассчитывающее указанные нормативы на любой выбранный в отчете месяц.
-
Бюджет клиента. Подготовлена модель данных позволяющая в рамках единого интерфейса отразить показатели бюджета выбранного клиента или группы клиентов. Рассчитываемые показатели:
- Процентная прибыль;
- Непроцентная прибыль;
- Потребляемый капитал;
- Резерв на заданную дату;
- Рентабельность активов, %
- Дебиторская задолженность;
- Среднедневные остатки;
- Себестоимость;
- Доходы / Расходы;
с детализацией до клиентов, счетов, продуктовых групп, договоров, тарифов.
-
Денежно-кредитная политика. Подготовка кредитного портфеля для его просмотра и анализа состоит из нескольких этапов:
- подготовка исходных файлов;
- первичное формирование кредитного портфеля;
- ввод корректирующих значений с помощью контрольных списков;
- обновление кредитного портфеля (с учетом новых корректирующих значений);
- просмотр и анализ кредитного портфеля.
- Паспорт клиента.
- Анализ платежей клиентов.
-
Организован учет для экономического обоснования аллокации ИТ-затрат. Решение задачи распределения затрат включает в себя следующие действия:
- ввод, хранение и предоставление данных по затратам в разбивке по группам затрат
- распределение затрат по определенным правилам по МВЗ;
- распределение затрат по потребителям.
- Учёт модификаций КД для МСФО.
ПАО «СБЕРБАНК»
Блок «Розничный бизнес»
Функции: Продажи, маркетинг, финансы, операционные риски, HR
Решение:
В блоке «Розничный бизнес» Сбербанка удалось:
- ликвидировать более тысячи отчетов Excel;
- автоматизировать расчет более 10 тысяч аналитических показателей на основе единой аналитической платформы.
Платформа используется как классический BI, инструмент подготовки презентаций, для контроля качества данных и процессов, а также для продвинутой аналитики с элементами AI.
Некоторые результаты:
- BI-проект для единых распределительных call-центров: ликвидированы 450 отчетных форм в Excel – вместо них был создан один аналитический дашборд
- BI-проект по централизации отчетности: ликвидированы порядка 600 отчетных форм в Excel, а все необходимые данные переведены в 5 аналитических дашбордов, что стало предпосылкой для оптимизации численности персонала
Причина выбора:
Выбор сделан благодаря гибкости прототипирования и развертывания системы, высокой скорости разработки приложений, удобному ETL-функционалу и большим возможностям интеграции с различными источниками данных. Роль сыграла и возможность использовать собственные расширения на Python, а также встраивание визуализации в виде мэшапов в сторонние приложения и внутренние порталы.
Олег Савельев, руководитель направления, штаб блока Розничный Бизнес, Сбербанк.
ЮниКредит Лизинг
Функции: Операционная деятельность, управление рисками, финансы
Решение:
Благодаря внедрению платформы «ЮниКредит Лизинг» удалось повысить качество данных, необходимых для управления рисками, а также обеспечить соответствие политикам UniCredit Group.
Некоторые результаты:
- получена возможность создания ежедневной отчетности
- повышено качество данных, используемых в аналитической отчетности
- появилась возможность анализа данных вплоть до уровня каждой лизинговой сделки
- создана платформа для анализа данных, необходимых для минимизации возможных разрывов по ликвидности и процентным ставкам
- руководство обеспечено данными, необходимыми для формирования открытой валютной позиции компании
Причина выбора:
Без внедрения BI-платформы задача по повышению уровня качества данных не могла бы быть решена в принципе. В соответствии с внутренней стратегией компании «ЮниКредит Лизинг» было принято решение о начале разработки проекта по внедрению полномасштабной системы управленческого учета, включая концепции трансфертного ценообразования и аллокации расходов. Это позволит создать базу данных, которая должна стать «непреложной истиной» для любой отчетности. На основе этой базы данных будут решаться задачи, связанные с кредитными рисками, отчетностью МСФО и операционными рисками.
Андрей Охрименко, финансовый директор ООО «ЮниКредит Лизинг»
ВТБ Факторинг
Функции: Продажи, цепочки поставок, финансы, операционная деятельность
Решение:
- объединена информация для анализа из различных источников: CRM, 1C, списки SharePoint, биллинговая система, веб-сервисы;
- сформирована регулярная внутренняя отчетность;
- анализ накопленной информации по работе с клиентами и уступленной дебиторской задолженностью.
Некоторые результаты:
- более 40-ка критически важных отчетов;
- в результате внедрения BI-решения специалисты компании ВТБ Факторинг получили удобную систему оперативной отчетности и бизнесаналитики, которая не только экономит время, но и существенно повышает качество работы.
Причина выбора:
После запуска программы, скорость оценки прибыльности по клиенту и предоставления консолидированной финансовой отчетности уменьшилась с нескольких недель до нескольких дней. BI-решение стало неотъемлемой частью инфраструктуры ВТБ Факторинг, эффективность и удобство системы оценили все сотрудники компании.
Николай Голов, начальник отдела интеграции бизнес-приложений ИТ-дирекции, ВТБ Факторинг
ТранскапиталБанк
Функции: Финансы, операционная деятельность
Решение:
По результатам пилотного проекта за две недели была создана «виртуальная
витрина» – приложение, в котором визуализируются различные аспекты деятельности корпоративных клиентов банка – от кредитного портфеля с расчетом доходности, рентабельности сделок и их срочности до средних показателей по каждому клиенту, показателей на определенную дату и взаимосвязей между клиентами.
Некоторые результаты:
- по окончанию пилотного проекта, решение о переводе его в промышленную эксплуатацию, с расширением пользователей, работающих с системой;
- создание мобильных решений в системе для топ менеджмента банка;
- сокращение затрат на анализ данных как ресурсных, так и финансовых.
Причина выбора:
Платформа была выбрана как оптимальный по соотношению цена-качество инструмент для работы с бизнес-аналитикой на мобильных устройствах.
Андрей Пушкин, директор Финансовой Дирекции «ТрансКапиталБанка»
Деньга (ООО «Народная касса»)
Функции: Финансы, маркетинг и реклама
Решение:
- сформированы отчеты с учетом всестороннего анализа клиентской базы;
- повышена степень детализации аналитических данных;
- аналитика с учетом быстро изменяющихся запросов;
- увеличена оперативность и наглядность предоставления аналитической информации;
- минимизирована стоимость разработки новых отчетов;
- прозрачность в алгоритмах, используемых сотрудниками для подготовки отчетности и проведения анализа.
Некоторые результаты:
- срок формирования отчетности сократился с недель до секунд;
- выявлено более 100 случаев ошибок, возникавших ранее при формировании отчетности;
- рост скорости принятия решений на 60-70%;
- сокращение срока формирования новой аналитики на 90%;
- снижение времени формирования отчетности по открывающимся подразделениям на 95%.
Причина выбора:
Использование BI-платформы открывает перед нами новые горизонты для развития бизнеса на основе накопленных в компании данных и опыта.
Игорь Сергеевич Крикун, руководитель финансово-аналитической службы, компания Деньга
ВТБ Страхование
Функции: Финансы, продажи, маркетинг, ИТ
Решение:
- создан единый корпоративный сервис по анализу информации;
- снижены трудозатраты на разработку аналитических отчетов;
- снижены нагрузки на учетные системы по формированию отчетности;
- доступный пользователям инструментов для создания аналитических отчетов;
- повышен уровень информационной безопасности.
Некоторые результаты:
- высокая скорость внедрения аналитической платформы;
- быстрая адаптация пользователей и возможность самостоятельной доработки приложений;
- возможность анализировать весь массив корпоративных данных, без привязки к учетным системам;
- гибкая многофакторная система контроля доступа к данным
Причина выбора:
Определяющим преимуществом стала возможность кастомизации отчетов пользователями без вмешательства сотрудников ИТ. Мы понимали, что эта особенность системы поможет нам значительно упростить сложившийся процесс получения необходимой отчетности, оптимизировать работу бизнес-подразделений и скорость принятия решений.
Светлана Агапова, директор Департамента страховых и информационных технологий, член Правления ВТБ Страхование
ОАО «АльфаСтрахование»
Функции: Андеррайтинг, продажи, маркетинг, управление, операции, финансы
Решение:
- сокращены трудозатраты на отчетность и подготовку аналитических данных;
- бизнес-подразделений обеспечены оперативной информацией в условиях динамичного развития компании, в условиях перевода учета бизнеса на единую централизованную систему;
- усовершенствованы процессы формирования корпоративной отчетности.
Некоторые результаты:
- ускорен ответ на запрос пользователя;
- сокращены срока создания аналитического документа;
- усилен контроля доступа к конфиденциальной информации;
- систематизирован и формализован подход к расчету специфических KPI страхового бизнеса;
- улучшен контроль за правильностью учетных данных и дебиторскими задолженностями.
Причина выбора:
Евгения Гришина, считает, что «главное преимущество внедрения — это появление в компании гибкого, прозрачного и оперативного решения, которое поддерживает динамичное развитие Группы «АльфаСтрахование», помогает создавать новые конкурентные преимущества и, в конечном счете, полностью удовлетворять потребности клиентов».
АТ «Пиреус Банк МКБ»
Функции: Финансы
Решение:
- созданы новые, недоступные ранее аналитические управленческие отчеты для определения прибыльных и убыточных продуктов и подразделений;
- выявлены ключевые показатели, которые в дальнейшем могут использоваться для мотивации персонала и, как результат, улучшения эффективности бизнеса.
Некоторые результаты:
- ряд данных и показателей, которые до начала проекта было достаточно сложно получить, агрегировать и проанализировать, – сделать это можно было либо вручную, либо привлекая IT-специалистов для написания скриптов. Использование BI-платформы позволило создать базу отчетов, которые мгновенно позволило создавать отчеты и использовать для дальнейшей работы.
- весомым преимуществом стала и возможность системы работать как с данными, получаемыми из специализированного хранилища, так и напрямую из других используемых в компании IT-систем.
Причина выбора:
Платформа стала удобным и очень полезным инструментом для определения эффективности работы подразделений – точек продаж, бизнес линий и т.д. – и прибыльности продуктов. Это основа для разработки стратегии развития бизнеса и, как результат, залог поддержания стабильности работы Пиреус Банка.
И. о. Председателя Правления Пиреус Банка в Украине Вячеслав Коваль.
Скриншоты
Демо
Скриншоты
Продукт Эксперт-BI
Продукт Эксперт-BI, запросить доступ к демо-стенду on-line